私の父は現在63歳で、いつ引退するのが最適かを決めようとしています。彼の同僚の何人かは、62歳になる前に早期に退職し、今では快適に暮らすために必要な収入がないのではないかと心配しています。彼の健康状態は依然として非常に良好であり、これは定年に近づいているほとんどの人々にとって重要な考慮事項です。彼と私の母は、定年を迎えた後も同じようなライフスタイルを維持できるようにしたいと考えています。

彼は現在約600,000ドルの貯蓄を持っており、これで引退するのに十分かどうか疑問に思っています。一般的な経験則では、退職時に毎年貯蓄の5％を引き出すことができます。したがって、$ 200,000を節約した場合、退職のために毎年$ 10,000を使用できるはずです。

定年に近づき、貯蓄と社会保障からどれだけの収入が得られるかを判断しようとしている場合は、次のことを考慮してください。

62歳以前*。 59-1 / 2歳を過ぎると、早期引き出しペナルティなしで税金繰延貯蓄を利用する資格があります。連邦所得税は、税引前の拠出金と所得に対して支払う必要があります。

62歳から65歳の間*。 62歳になると、早期の社会保障給付を受ける資格があります。毎月の給付は、65歳以降に社会保障の取得を開始するのを待つ場合よりも低くなります。例として、フルタイムとパートタイムで働くさまざまなシナリオを試すために、社会保障退職見積もりから見積もりを取得できます。 65歳になる前に、自己負担または雇用主の医療プランを通じて医療費を支払う必要があります。

65歳から67歳の間。生まれた年に応じて、65歳から67歳までの完全定年に達します。完全定年後、勤労所得は社会保障給付に影響を与えなくなります。あなたは65歳でメディケアの資格を得る。メディケアは、選択して資格を得る範囲に応じて、予防ケア、入院、在宅医療、ホスピスケアをカバーします。*

退職は政府の給付や医療費に関するものである必要はないことを覚えておいてください。慎重に選択すれば、退職者が幼い頃から楽しめる柔軟性を手に入れることができます。不動産、株式配当、または事業から十分な収入が得られれば、費用を賄うことができ、継続的な雇用を維持する必要がなくなります。あなたは自分の興味を追求し、家族や友人と仕事をしたり、ボランティアをしたり、楽しんだりすることに時間を費やすことができます。