计算每月利息费用（Microsoft Excel）

茱蒂每个月都需要计算一笔利息，以收取她公司逾期未付的款项。他们每年收取18％的费用，但Judy希望根据客户每天的余额每天对这笔费用进行复利。她不太想知道如何计算应该从每个客户的帐户中扣除的每月利息。

答案的很大一部分将取决于您使用的数据的性质。如果您的客户余额由于付款和购买而在一个月内发生变化，那么处理这种情况最容易理解的方法是为每个客户提供一个工作表。 A列中可以有日期，B列中可以有购买，C列中的付款，D列是利息费用，E列是余额。

在这种情况下，您只需要将每日购买和支付的金额放在B和C列中。计算每日利息的D列将具有以下公式：

这将获取前一天的余额，添加购买额，减去付款额，然后计算该金额的利息。在这种情况下，它是18％（年利率）除以一年中的天数。然后，您将在E列中计算新日期的余额，如下所示：

您可以复制D和E列中的公式，您将始终知道每天结束时该帐户的余额。

如果该帐户每月仅进行一次购买或付款，则可以使用FV（期货价值）工作表功能来计算每次帐户余额更改时要评估的利息。您可以使用以下公式进行操作：

您只需在此处插入两个变量，即交易之间的天数（例如23天或30天，或者自余额发生变化以来的任何天数）和该期间开始时的初始余额。此初始余额应为负数。

例如，假设该帐户在期初有$ 1,000的余额。在当月25日，该帐户支付了$ 250，因此当天余额发生了变化。截至更改前一天（截至24日），用于计算利息余额的公式应为：

当然，在开始向客户收取利息之前，您需要检查一下是否法律允许您每天增加利息。一些政府可能不允许您这样做。在这种情况下，您可能会考虑以不同的方式计算利息。一些公司放弃复利的每日利息，只在该月的截止日期收取简单的利率。假设您的帐单月份与http://calendarcorner.net/[calendar]月份相对应，则此利息金额很容易计算：

也可以应用许多其他的兴趣收费技术。例如，您可以制定最低每月服务费（有时称为_carryingcharges_），或者可以基于360天或13个月的年计算利息。

为了确保您可以适当地计算费用，您需要与会计师和律师进行核对。 （后者是因为帐户协议中可能有很多杂项，规定了如何收取利息，并且可能存在限制某些费用的法律。）

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本技巧（2817）适用于Microsoft Excel 97、2000、2002和2003。可以在以下功能区中为Excel的功能区界面（Excel 2007及更高版本）找到本技巧的版本：

计算每月利息费用。